Открыть счет
Вопрос-ответ
Здесь вы найдете ответы на частые вопросы
Личный кабинет https://lk.nfksber.ru/ позволяет:
- просматривать профиль пользователя, вносить изменения в персональные данные;
- формировать поручения на пополнение брокерских счетов и счетов доверительного управления по банковским реквизитам, пополнять счета с помощью банковской карты или через Систему быстрых платежей (СБП) с формированием QR-кода;
- просматривать информацию о состоянии своих портфелей;
- проходить тестирование для получения доступа к сделкам со сложными финансовыми инструментами;
- просматривать брокерские отчеты;
- приобретать опционы на право продажи облигаций ООО «Пионер - Лизинг»;
- подавать поручения на вывод денежных средств в рублях и иностранной валюте;
- подавать произвольные поручения по нужной тематике;
- подписывать документы, полученные от компании;
- запрашивать справки о доходах и отчеты брокера, депозитария, доверительного управляющего и т.д.;
- просматривать прогнозы ведущих инвест-домов.
Вы можете пополнить счет по карте любого банка, через СБП, а также с помощью перевода по банковским реквизитам компании. Для пополнения счета из личного кабинета «НФК-Сбережения» на вкладке «Пополнить счет» выберите договор и портфель, куда хотите зачислить деньги, и введите сумму платежа.
Обычно деньги приходят в течение 10 минут, но иногда это может занять до трех рабочих дней из-за особенностей обработки платежа на стороне банка-отправителя.
Со всеми тарифами АО «НФК-Сбережения» вы можете ознакомиться здесь: https://nfksber.ru/tariff/
Мейкеры, поставщики ликвидности – участники рынка, которые ставят заявки в стакан – то есть, по сути, ставят заявки в очередь и готовы подождать с их исполнением. Тейкеры, потребители ликвидности – участники рынка, которые ставят заявки, подразумевающие немедленное исполнение – то есть рыночные ордера, лимитные ордера IOC (Immediate-or-cancel) и FOK (Fill - or - kill). Такие заявки исполняются по встречным заявкам, выставленным в стакан ранее мейкерами. Не путайте мейкеров и тейкеров с покупателями и продавцами. Мейкером может быть как продавец, так и покупатель, то же самое относится и к тейкеру. В течение торгового дня вы можете по одним сделкам выступать как мейкер, а по другим – как тейкер даже в рамках одного финансового инструмента. Если вы выступаете как мейкер – то есть ставите заявку в стакан и ждете ее исполнения – то теперь вы не платите комиссию бирже. Если вы тейкер – то есть выставляете заявку по рыночной цене с немедленным исполнением – то организатор торговли суммарно возьмет с вас 0,03% от объема такой сделки. С новыми комиссиями Московской Биржи можно ознакомиться по ссылке https://www.moex.com/a8240
ПАО «Московская Биржа»
Тарифы Срочного рынка – https://www.moex.com/s93
Тарифы по сделкам с облигациями, депозитарными расписками на облигации и еврооблигациями – https://www.moex.com/s1198
Тарифы валютного рынка – https://www.moex.com/s132
ПАО «Санкт-Петербургская Биржа»
Для участия в акции «Нулевая комиссия бессрочно» необходимо подписать дополнительное соглашение об отмене комиссии. Для этого в личном кабинете перейдите в раздел «Документы» и напишите в форму обратной связи о том, что хотите стать участником акции «Нулевая комиссия бессрочно». После этого на вашу электронную почту придет дополнительное соглашение к договору и дальнейшая инструкция. После выполнения всех условий акции вознаграждение брокера составит 1 рубль в месяц при наличии сделок с ценными бумагами, совершенных в секции фондового рынка ПАО «Московская биржа» и/или ПАО «Санкт - Петербургская биржа». При этом комиссия брокера от оборота составит 0%. При определенных условиях вы можете вообще не платить комиссию от оборота ни брокеру, ни бирже (см. вопрос «Московская биржа изменила тарифы для сделок на рынке акций. Кто такие тейкеры и мейкеры? Какую комиссию с меня будут удерживать?») Обратите внимание, что акция не освобождает от уплаты комиссии депозитария в размере 100 рублей в месяц при наличии операций с ценными бумагами, а также от комиссии по маржинальным (необеспеченным) сделкам и других обязательных платежей.
Вы можете торговать на фондовом, валютном, срочном рынках, на рынке драгоценных металлов, а также на внебиржевом рынке. На внебиржевом рынке среди прочего доступны паи инвестиционных фондов крупнейших управляющих компаний, коммерческие облигации и векселя. Приобрести внебиржевые инструменты можно через нашу платформу Zberopolis.ru
Для начала торговли вам нужно установить приложение для торговли: QUIK –для компьютера, НФК-Сбережения или QUIK X – для смартфона. Скачать приложение можно в личном кабинете в разделе «Приложения», там же необходимо подать заявку на активацию.
Да, мобильные приложения НФК-Сбережения и QUIK X позволяют вам торговать с любого мобильного устройства, поддерживающего установку таких приложений. Скачать их можно из AppStore или Google Play.
Для совершения сделки выберите в приложении финансовый продукт, который вы хотите приобрести, нажмите на кнопку «Ввести заявку», выберите направление сделки («Купить» или «Продать»), введите количество лотов и установите желаемую цену. После чего нажмите на кнопку «Ввести заявку».
Для этого позвоните по телефону 8 800 200-84-84 доб. 105, представьтесь, назовите номер договора/код клиента, паспортные данные и параметры сделки. Подача поручения возможна в рабочие дни с 9:30 до 18:40 МСК. Комиссия за подачу поручения «с голоса» не взимается.
Торговать на бирже можно во время ее работы. Для разных инструментов время начала и окончания торгов различается. С актуальным расписанием торгов в каждой секции вы можете ознакомиться на сайтах Московской и Санкт-Петербургской бирж.
Прибыль при инвестировании может формироваться тремя путями:
1) «Купил дешевле – продал дороже»
Например, вы купили ценную бумагу за 1 000 рублей, а через месяц она стоит 1 100 рублей. Вы можете зафиксировать прибыль, продав ее.
2) «Продал дороже – выкупил дешевле»
Этот способ предполагает, что вы можете продать ценные бумаги, изначально не имея их в собственности, взяв их взаймы у брокера, а когда цена на них упадет – откупить их по более низкой цене. Затем вы вернете брокеру ранее взятые у него взаймы ценные бумаги, а разницу в цене оставите себе. Например, вы взяли взаймы у брокера одну акцию, продали ее за 1 100 руб., дождались снижения ее цены до 1 000 руб., выкупили ее и вернули брокеру. Разницу в 100 руб. вы оставляете себе в виде прибыли. Такой способ торговли позволяет зарабатывать на падающем рынке.
3) Дивиденды с акций, купоны с облигаций
Многие компании делятся частью своей прибыли с акционерами. Решение о выплате дивидендов принимается на собрании акционеров. Дивиденды могут поступать на инвестиционный или на банковский счет – по вашему выбору.
Во время размещения облигаций компания берет денежные средства в долг под процент – купон, который регулярно выплачивает держателям облигаций. Купоны выплачиваются с определенной периодичностью – раз в месяц, раз в квартал и т.п.
В соответствии с Федеральным законом №379-ФЗ от 21.12.2013 г., срок выплаты дивидендов не может превышать 25 рабочих дней с даты, на которую определяются лица, имеющие право на получение дивидендов. Купоны от облигаций, согласно Федеральному закону №39-ФЗ от 22.04.1996 г., поступают на счета держателей облигаций не позднее 15 рабочих дней с даты их выплаты.
Однако одно из преимуществ АО «НФК-Сбережения» – скорость зачисления дивидендов и купонов на счета клиентов: мы делаем это гораздо быстрее, чем наступят предельные сроки.
Суть режима Т+1 сводится к тому, что вы покупаете или продаете бумаги сейчас, а расчеты по сделке произойдут через 1 рабочий день. Это основной режим, в котором происходят торги акциями российских эмитентов, депозитарными расписками, паями инвестиционных фондов и облигациями. Такой режим используется из-за того, что для перерегистрации прав на бумаги необходимо определенное время.
На режим Т+1 нужно обращать особое внимание при покупке акций для получения дивидендов: если закрытие реестра акционеров для начисления дивидендов происходит, например, 1 декабря, то бумаги нужно купить не позднее 30 ноября. Если же вы продаете акции, то и вывести деньги вы сможете только через 1 торговый день.
При продаже ценных бумаг, как правило, расчеты по сделкам происходят в режиме Т+1, за исключением облигаций, которые торгуются в режиме Т+1.
Деньги можно вывести на следующий торговый день после проведения расчетов, когда денежные средства фактически поступят на ваш счет. То есть поручение на вывод стоит подавать после 10 утра третьего дня с продажи бумаг, торгуемых в режиме Т+2, или второго дня с продажи бумаг, торгуемых в режиме Т+1. Поручение будет исполнено не позднее следующего рабочего дня.
Компания проводит как безналичный вывод денежных средств, так и выдачу наличных по предзаказу. Безналичный вывод денежных средств в рублях осуществляется бесплатно, а за выдачу наличных взимается комиссия в размере 0,6% от суммы операции. Для вывода денежных средств с вашего брокерского счета необходимо подать поручение в личном кабинете или лично в офисе АО «НФК-Сбережения». Обратите внимание, что за безналичный вывод иностранной валюты взимается комиссия в размере 0,9% от суммы операции, а выдача иностранной валюты наличными невозможна.
Также обращаем ваше внимание, что при выводе средств наличными в российских рублях возможны дополнительные расходы, связанные с комиссиями обслуживающих банков, поэтому мы настоятельно рекомендуем пользоваться безналичными переводами.
Для вывода денег выберите в личном кабинете раздел «Поручения», в окне «Сформировать» поставьте галочку напротив пункта «Подать поручение на вывод денежных средств», ниже выберите договор, способ получения, при необходимости введите реквизиты, укажите сумму и нажмите «Далее». После чего для подтверждения поручения на ваш телефон продет СМС с кодом, который необходимо ввести в соответствующее поле.
Брокерское обслуживание подразумевает самостоятельную торговлю на рынке. Чтобы она приносила прибыль, вам нужно тщательно изучить все особенности и нюансы, а также регулярно следить за рынком.
Доверительное управление больше подходит для тех, кто хочет внести деньги и забыть про них, а через определенное время забрать прибыль. Все сделки в интересах инвестора совершает доверительный управляющий.
На данный момент у нас есть 3 актуальные стратегии доверительного управления. Все они предусматривают инвестирование денежных средств на 1 год с возможностью пролонгации. Стратегии «Накопление» и «Максимум» подразумевают инвестирование как минимум 10 тыс. руб., а «Регулярный доход» – 100 тыс. руб. В рамках стратегии «Накопление» инвестор может в любое время вывести денежные средства без потери накопленного дохода. Стратегия «Регулярный доход» позволяет ежемесячно получать доход от инвестиций на ваш банковский счет. А стратегия «Максимум» предполагает получение максимальной прибыли в конце срока инвестирования.
Узнать более подробно о каждой из стратегий, а также открыть счет в рамках одной из них вы можете здесь: https://trust.nfksber.ru/
При торговле «с плечом» брокер предоставляет клиенту в кредит собственные денежные средства или акции в дополнение к тем, что уже есть у него на счете. Кредитное плечо позволяет существенно увеличить прибыль, но вместе с тем возрастают и инвестиционные риски.
Объем кредитного плеча зависит от ставки риска по определенной ценной бумаге. Чем меньше расчетный риск по бумаге, тем больше денежных средств можно получить взаймы у брокера. Ставки риска рассчитываются индивидуально по каждому финансовому инструменту Национальным клиринговым центром.
Кроме того, объем денежных средств, которые вы можете взять взаймы у брокера для маржинальной торговли, зависит от стоимости вашего ликвидного портфеля – это общая стоимость свободных денег и ценных бумаг, которыми вы располагаете на счете. Чем больше размер ликвидного портфеля, тем на больший размер кредита вы сможете рассчитывать.
С дохода от инвестиций частные инвесторы платят НДФЛ. Для резидентов РФ его ставка равна 13%, если годовой доход не превышает 5 млн рублей. Налог платится с дохода от прибыли, полученной при закрытии позиций, а также с дивидендов и купонов.
В общем порядке брокер сам списывает сумму налога при выводе денежных средств или по окончании отчетного периода (календарного года), а также при зачислении дивидендов/купонов. Но по дивидендам, полученным от бумаг, эмитированных на иностранных биржах, инвестор должен самостоятельно подать налоговую декларацию и уплатить налог.
Индивидуальный инвестиционный счет позволяет инвестору вернуть часть внесенных денежных средств в виде налогового вычета. Существует два типа ИИС:
Тип А
Подходит для инвесторов, получающих официальную заработную плату по трудовому договору. В рамках этого типа ИИС инвестор может ежегодно получать налоговые вычеты в размере 13% от суммы пополнения. Например, если вы внесли на ИИС 400 тыс. рублей, то можете вернуть из бюджета 52 тыс. рублей (13% от внесенной суммы), но не более суммы НДФЛ, которую с вас удержали в течение календарного года.
Тип Б
Подходит для тех инвесторов, кто не платит НДФЛ со своего дохода, например, для пенсионеров или индивидуальных предпринимателей, использующих УСН. Этот тип ИИС вы можете пополнить на сумму, не превышающую 1 млн рублей в год, и торговать на нем как на обычном брокерском счете. При закрытии такого ИИС весь доход от продажи ценных бумаг и купонов по облигациям будет освобожден от налога.
Открыть ИИС может только физическое лицо. Инвестиционным вычетом может воспользоваться только резидент РФ. Вы можете открыть только один ИИС. На ИИС зачисляются только денежные средства – перевести туда ценные бумаги невозможно. Исключение – перенос ИИС от одного брокера к другому, либо смена типа счета (с брокерского на счет ДУ или наоборот) в рамках одного брокера: в этом случае вы можете перевести не только деньги, но и остаток ценных бумаг со старого счета на новый. Максимальная сумма, зачисленная на ИИС в течение календарного года, не может превышать 1 млн рублей.
В настоящий момент ограничений нет. Доступны для торгов ценные бумаги, обращающиеся на Московской и Санкт-Петербургской биржах, включая бумаги иностранных эмитентов и еврооблигации, внебиржевые ценные бумаги, инструменты срочного и валютного рынка.
Для получения налогового вычета по ИИС типа А нужно подать заявление в налоговую службу по месту жительства. Это можно сделать, обратившись в отделение лично или заполнив специальную форму в личном кабинете на сайте ФНС. Заявление на такой вычет можно подавать ежегодно.
По ИИС типа Б налоговый вычет оформляется один раз при закрытии счета. Никаких заявлений в налоговую службу при этом подавать не нужно.
Трехлетний срок считается с даты заключения договора. Вы можете пополнить ИИС и позже – на течение трехлетнего срока это не повлияет.
В соответствии с законодательством у одного физического лица может быть только 1 ИИС. С подробной инструкцией перевода ИИС в АО «НФК-Сбережения» от другого брокера вы можете ознакомиться по ссылке: Перевод ценных бумаг от другого брокера.
Деньги с ИИС можно вывести только при его закрытии. При этом для получения налогового вычета необходимо, чтобы он был закрыт не ранее, чем через 3 года с момента открытия. В случае досрочного закрытия ИИС типа А налоговая служба потребует от вас вернуть все вычеты, которые вы успели получить, а при досрочном закрытии ИИС типа Б вы не сможете рассчитывать на освобождение от уплаты налога.
Любой, даже частичный вывод денежных средств с ИИС производится только с расторжением договора и закрытием счета ИИС.
Да, вы можете подать поручение на перемещение денежных средств между счетами – с вашего брокерского счета на ИИС.
Финансовый результат по операциям, учитываемым на индивидуальном инвестиционном счете, будет определяться отдельно от финансового результата по иным операциям.
Безналичный вывод денежных средств с брокерского счета возможен только на банковский счет владельца этого брокерского счета. Соответственно, для кражи ваших денег мошенникам нужно будет получить доступ не только к вашему брокерскому счету, но и к вашему счету в банке. К тому же вывод денежных средств не происходит автоматически – все заявки на вывод проверяются и дополнительно обрабатываются вручную. Соответственно, если полученное от вас поручение на вывод денежных средств вызовет у нас какие-либо подозрения, мы обязательно с вами свяжемся и при необходимости заблокируем перевод.
АО «НФК-Сбережения» не занимается скупкой акций у физических лиц. Мы можем вам предложить стать нашим клиентом и помочь продать ваши акции на бирже по справедливой рыночной цене.
Да, деятельность инвестиционных компаний на рынке ценных бумаг подлежит обязательному лицензированию. Лицензирование и регулирование деятельности осуществляет Банк России. С лицензиями, выданными АО «НФК-Сбережения», вы можете ознакомиться здесь: https://nfksber.ru/company/disclosure/, а проверить их действие – на сайте Банка России в разделе «Проверить финансовую организацию»: https://www.cbr.ru/fmp_check/